最近有個新的投資構想是"收糧投資組合",
有這個構想是因為想擁有一個平時有固定的收益;
以及還不錯的資本利得報酬。
這個投資構想應該比目前媒體大力鼓吹存股還好,
可惜的是只投資台灣的人無法執行此投資策略。
要執行這個投資策略一定要把錢移出台灣才行,
除此之外這個投資策略應該比存股容易執行。
這個投資組合的基本架構就是購買債券+不動產投資信託(bond+reits)。
資金配置是用本金買進相等面額的債券,
再借相當於本金的金額買進reits(也就是此策略動用1倍的槓桿)。
預期的收益部分呢?
債券部分,即使是投資級的也不乏票面利率6%以上的標的。
例如:HP(惠普) 2041/9/15到期的公司債票面有6%,信評為BAA2、
STX(希捷,硬碟大廠)2034/12/1到期的公司債票面利率有5.75%,信評為BAA3。
持有到期的債券投資策略非常簡單,
你只要確定公司在到期前有能力付利息,到期時可以還你錢就好!
S-Reits目前有4X家可以挑選,這部分可能要下點功夫去挑選。
但是要挑到年配息在6%以上的也不會太難。
以本金100萬來執行這個投資策略的話,
預期最低的債券的利息收入為6萬,
借款100萬買reits也是6萬,
合計最少會有12萬的利息收入。
借款的利息部分,目前IB借新加坡幣的利率約在2.5%附近,
用2.5%來算,一年大約付2.5萬利息。
扣掉利息也還有約9.5萬的淨收入,
而且reits的租金沒意外都還是會逐年調漲的!
此外,債券也還有額外的資本利得,
我們假設平均是以折價 7% 的幅度,買進面額為一百萬元的債券;
也就是只花了93萬元購買,而到期時領回的本金是一百萬元,
這多出來的7萬元就是資本利得。
個人目前還在建構這個投資組合當中;reits部位已建立完畢,
但債券還在慢慢購買中,等整個投資組合建構完成後;
再來定期分享後續的成果與投資績效。
PS:
債券通常半年配息一次;通常是發行日與其半年後,
所以只要集滿1~6月發行的債券就可以每月有利息收入。
S-reits 大部分是每季配;少部分是半年配,
大部分是在2、5、8、11發放。
所以要達成每月領薪水+一年領4次獎金是非常有可能達成的喔!
此外,bond 算防守配置、reit 算攻擊配置,
s-reits的指數未加計股息去年上漲達 20.36 %之多;
即使在2008年這種金融風暴也沒有一檔 s-reit 縮減配息或停止分紅,
可說是一個進可攻退可守的最佳投資標的。
本文為共同合作夥伴 Tarcy 撰寫
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